A Cassems (Caixa de Assistência dos Servidores do Mato Grosso do Sul) deu um passo ousado no mercado financeiro ao inaugurar ontem (23), seu primeiro banco, com o objetivo de oferecer soluções financeiras aos seus beneficiários e colaboradores.
O Banco Cassems localizado na Avenida Afonso Pena, 5.723, chega com a proposta de ampliar a sustentabilidade da instituição de saúde e reforçar o vínculo com os servidores públicos estaduais, conforme explicaram o presidente da Cassems, Ricardo Ayache, e o CEO do banco, Marco Nunes, em entrevista de rádio nesta terça-feira (24).
O movimento da Cassems reflete uma tendência crescente no Brasil, onde cooperativas e instituições ligadas a associações de trabalhadores têm ingressado no mercado bancário, buscando diversificar suas fontes de receita e oferecer condições financeiras mais atrativas aos seus associados.
Ayache destacou que o projeto do banco surgiu em meio aos desafios financeiros enfrentados pelos planos de saúde em todo o Brasil, principalmente após a pandemia de Covid-19. "Vivemos um momento muito desafiador para todos os planos de saúde no Brasil, e buscamos constantemente alternativas para reduzir custos e melhorar a receita", afirmou. Segundo Ayache, o banco foi uma oportunidade estratégica para gerar receita e manter a sustentabilidade da Cassems, sem a necessidade de utilizar recursos próprios da instituição de saúde.
A inauguração do Banco Cassems aconteceu ontem (24) - (Foto: Bruno Rezende)
A parceria que possibilitou a criação do banco foi firmada com a BYBIZ, empresa controladora do Banco Omni, presidida por Érico Ferreira. Para Ayache, o valor da marca Cassems foi um dos pontos que viabilizou essa cooperação. "Temos um conceito forte no Estado, com um público que se relaciona com o Cassems – seja como beneficiários que utilizam o plano, prestadores de serviços que recebem da Cassems ou até mesmo os próprios funcionários. É um público importante, e essa parceria permite gerar novas receitas sem comprometer nossos recursos", explicou.
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Solução para enfrentar o aumento de custos na saúde - O presidente da Cassems ressaltou a importância de criar novas fontes de receita para enfrentar o aumento expressivo dos custos da saúde suplementar, uma realidade que foi intensificada pela pandemia. "Essa parceria nos ajuda a enfrentar os desafios atuais da saúde suplementar, especialmente com o aumento exponencial dos custos", disse Ayache, destacando que a Cassems tem sido referência no setor de saúde no Brasil por conseguir manter uma média de custo per capita inferior a de outros planos de saúde de mesmo porte. “Nossa média per capita é de R$ 450, enquanto outros planos ultrapassam R$ 900, de acordo com dados da Agência Nacional de Saúde", comparou.
Esse cenário se reflete em dados gerais do setor bancário e financeiro no Brasil, onde, segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os custos operacionais têm pressionado as margens de lucro das instituições, levando bancos e cooperativas a buscarem novas formas de diversificação de receita. O surgimento de bancos voltados a nichos específicos, como é o caso do Banco Cassems, aparece como uma resposta a essa pressão por custos menores e serviços mais direcionados, ampliando a oferta de crédito e personalizando o atendimento para públicos que podem ser subatendidos pelos grandes bancos tradicionais.
Com a criação do banco, a expectativa é que a receita gerada pela movimentação financeira dentro da instituição ajude a equilibrar as contas da Cassems e mantenha o plano de saúde acessível. “Esse é um objetivo importante, que irá contribuir para a estruturação e sustentabilidade da Cassems como plano de saúde”, pontuou o presidente.
O Banco Cassems localizado na Avenida Afonso Pena, 5.723 - (Foto: Divulgação)
Cada vez mais próximo com servidores e clientes - O CEO do Banco Cassems, Marco Nunes, também compartilhou sua visão sobre a nova instituição financeira, ressaltando que sua motivação em assumir a liderança do projeto foi o forte senso de pertencimento dos beneficiários da Cassems.
“O que realmente me motivou a abraçar esse desafio foi o senso de pertencimento dos beneficiários da Cassems. Minha preocupação inicial era se criaríamos um banco apenas para ser de passagem, onde os funcionários receberiam o salário e logo transfeririam para outro banco. No entanto, ao entender esse senso de pertencimento, percebemos que podemos fazer algo com propósito”, afirmou.
Nunes destacou que a criação de uma agência física, em vez de um banco apenas digital, vai na contramão das tendências atuais do mercado, que priorizam o atendimento remoto. De acordo com o Relatório de Tecnologia Bancária 2023, da Febraban, 70% das transações bancárias no Brasil já ocorrem em plataformas digitais. Ainda assim, o CEO do Banco Cassems acredita que o atendimento presencial é essencial para a proposta da instituição. “Optamos por abrir uma agência física exatamente para ir contra a tendência dos últimos cinco ou dez anos de focar apenas em bancos digitais. Sentimos a necessidade de trazer o público para mais perto, de entender o cidadão campo-grandense e sul-mato-grossense, compreendendo sua cultura e suas necessidades reais", explicou Nunes.
O diretor do Grupo Feitosa de Comunicação Enrico Feitosa, ao lado do secretário Rodrigo Perez e do presidente da Cassems, Ricardo Ayache - (Foto: Bruno Rezende)
A ideia central é proporcionar um atendimento hiperpersonalizado, em que a educação financeira será o carro-chefe do relacionamento entre o banco e seus clientes. "Vamos trabalhar para entender os sonhos de nossos clientes, o que é realmente importante para eles, e promover a educação financeira. Acreditamos que isso é essencial para identificar o que os clientes do Banco Cassems realmente precisam", disse Marco Nunes, reiterando o foco na aproximação com os servidores e beneficiários.
Etapas de implementação e produtos financeiros - O Banco Cassems está sendo lançado em fases, conforme detalhou Nunes. A primeira etapa envolve o cadastramento dos colaboradores da Cassems, seguido pela inclusão das pessoas jurídicas e prestadores de serviço. Na terceira fase, o banco será aberto ao público em geral. A partir de outubro, o banco já estará apto a oferecer produtos financeiros, como linhas de crédito consignado e antecipação de recebíveis para pessoas jurídicas, com taxas competitivas no mercado.
A abertura de novas agências ou postos de atendimento dependerá da demanda local - (Foto: Bruno Rezende)
“Todos os produtos terão taxas muito competitivas. Fizemos o nosso primeiro 'markup', que é a precificação de um de nossos produtos, e estamos entre as cinco melhores instituições, sendo extremamente competitivos em relação às principais instituições parceiras”, informou o CEO. Segundo a Pesquisa de Serviços Bancários da Proteste, instituições financeiras menores, como cooperativas de crédito, têm se destacado em oferecer condições mais vantajosas em comparação aos grandes bancos, especialmente no que diz respeito a taxas de juros mais baixas e melhores condições de crédito para pequenas e médias empresas.
Além disso, a proposta do banco é permitir que os produtos financeiros consumidos pelos beneficiários sejam revertidos em benefícios para a própria instituição e seus associados. "Os produtos financeiros consumidos por nossos clientes em outras instituições serão, a partir de agora, consumidos em parte pelo banco e em parte pela Cassems, e isso será revertido para o próprio colaborador e beneficiário", explicou Nunes.
Ayache também comentou sobre a possibilidade de expandir a atuação do Banco Cassems para outras cidades do Mato Grosso do Sul, como Dourados e Três Lagoas. Segundo ele, a abertura de novas agências ou postos de atendimento dependerá da demanda local, mas é uma possibilidade concreta. “Outras cidades poderão ter representantes, especialmente em Dourados e Três Lagoas, que são cidades de maior porte. Dependendo da necessidade, podemos também criar postos de atendimento, que não precisam ser necessariamente agências tradicionais”, disse o presidente da Cassems.
Ao longo da entrevista, tanto Ayache quanto Nunes fizeram questão de ressaltar que o banco e o plano de saúde Cassems caminham lado a lado, mas sem que haja qualquer custo adicional para a operação do plano. "O plano de saúde não terá absolutamente nenhum custo em relação ao banco, e isso é importante destacar", frisou Ricardo Ayache, ao esclarecer que o banco se beneficiará da forte marca Cassems e de seu público cativo, mas que toda a operação financeira é independente.
Agência - O Banco Cassems está localizado na Avenida Afonso Pena, 5723. O horário de atendimento é das 10h às 16h de segunda-feira a sexta-feira. A partir da inauguração, qualquer pessoa física, incluindo beneficiários, poderá abrir uma conta no Banco Cassems diretamente na agência física.
Em breve, a abertura de contas também estará disponível pelo aplicativo, facilitando o acesso. A previsão para a abertura de contas para Pessoa Jurídica é em outubro.
